La vérité est que de nombreux Canadiens sont confrontés à d’importants défis financiers, notamment un accès limité aux conseils financiers professionnels et un manque de connaissances financières fondamentales. Les populations vulnérables, comme les familles à faible revenu, les personnes âgées, les nouveaux arrivants et les peuples autochtones, sont particulièrement exposées à l’insécurité financière, ce qui peut avoir des répercussions durables sur leur bien-être. La planification financière bénévole et les initiatives ciblées de littératie financière peuvent jouer un rôle transformateur pour relever ces défis. Offrir des conseils financiers gratuits et de haute qualité et donner aux individus les connaissances dont ils ont besoin pour prendre des décisions éclairées peuvent contribuer à renforcer la résilience financière, à réduire le stress et à améliorer la qualité de vie globale.
Des organisations comme la Fondation canadienne pour la planification financière, récemment lancée, ouvrent la voie. Cet organisme de bienfaisance enregistré, fondé par FP Canada et l’Institut de planification financière aux côtés de son partenaire fondateur RBC Fondation, mettra en œuvre des programmes offrant des conseils bénévoles et une éducation financière culturellement pertinente aux Canadiens financièrement vulnérables.
Au cœur de ce programme se trouve la compréhension du fait que les planificateurs financiers sont particulièrement bien placés pour examiner la situation financière des Canadiens de manière globale et les aider à transformer leurs connaissances en actions. Aider une personne à améliorer ses connaissances financières est une chose ; les inspirer avec des connaissances et leur fournir des conseils d’experts lorsqu’ils appliquent ces connaissances en est une autre.
Les domaines d’intervention de la fondation peuvent servir de modèle aux membres de la profession qui réfléchissent à ce qu’ils peuvent faire pour faire une différence. Faire un don et faire du bénévolat pour des organismes de bienfaisance engagés dans ce travail peut être très utile, tout comme le plaidoyer en faveur d’une action philanthropique au sein de votre propre organisation.
Trouver des moyens de redonner – en fournissant, par exemple, des services bénévoles ou à faible coût – peut réduire les obstacles financiers auxquels de nombreuses personnes mal desservies sont confrontées lorsqu’elles recherchent des conseils. De même, se renseigner sur les défis systémiques auxquels sont confrontés les clients potentiels de cultures et d’horizons différents peut conduire à des pratiques de planification financière plus inclusives. Ceci, à son tour, peut rendre les conseils plus accessibles aux tous Canadiens.
Repenser notre approche en matière d’éducation financière pourrait également avoir un impact positif significatif sur les personnes confrontées à l’insécurité financière. Pour que nos efforts éducatifs soient vraiment efficaces, nous devons nous assurer qu’ils sont aussi personnalisés que possible et qu’ils visent à responsabiliser les Canadiens ainsi qu’à leur enseigner.
Par exemple, en collaborant avec des groupes communautaires, nous pouvons tirer parti de leurs relations fondées sur la confiance et de leur compréhension approfondie des besoins locaux, ce qui nous permettra d’améliorer considérablement l’accès à la planification financière. La fondation adopte cette approche en se concentrant sur des partenariats qui permettent d’identifier les obstacles auxquels des communautés spécifiques sont confrontées lorsqu’elles accèdent à l’éducation et aux conseils financiers. Ces obstacles peuvent inclure la langue, les nuances culturelles et les inégalités systémiques, pour n’en nommer que quelques-uns.
En co-développant des ateliers de littératie financière sur mesure, des initiatives de planification pro bono et des ressources, la fondation peut relever les défis uniques auxquels sont souvent confrontés les membres de groupes présentant un risque plus élevé d’insécurité financière. Cela garantit que les programmes sont non seulement accessibles, mais aussi pertinents et efficaces, responsabilisant les gens en leur fournissant les outils et les connaissances dont ils ont besoin pour renforcer leur résilience financière et atteindre un bien-être financier durable.
Les professionnels de la finance individuels ont un rôle essentiel à jouer dans l’avancement de la mission de la Fondation canadienne de planification financière et d’initiatives caritatives similaires. En soutenant ces initiatives – que ce soit financièrement ou en mettant leur expertise à contribution – les professionnels de la finance peuvent avoir un impact significatif, favorisant une plus grande résilience financière et contribuant à un avenir plus équitable et plus sûr financièrement pour tous les Canadiens.
Tashia Batstone est présidente et directrice générale de FP Canada.
