Alors que l’année 2024 touche à sa fin, il est temps de réfléchir à votre santé financière et de déterminer les changements à apporter pour maintenir votre portefeuille en bonne santé. La fin de l’année n’est pas seulement l’occasion de se détendre et de partir en vacances en famille, mais aussi de se préparer à aborder de front une nouvelle année et une nouvelle série de défis. Une feuille de route qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers pour l’avenir, en gardant à l’esprit les revenus et les investissements actuels, doit être formulée. Et si vous êtes inquiet, voici une liste de contrôle simple qui pourrait vous aider à terminer l’année sur une bonne note et, espérons-le, avec une sécurité financière considérablement meilleure.
Examinez votre portefeuille
Même si cela peut sembler une tâche anodine que la plupart des investisseurs ont tendance à ignorer, examiner votre portefeuille peut être une bonne habitude. L’analyse des investissements en fin d’année vous permet de vous assurer que le portefeuille est en bonne voie par rapport aux objectifs que vous vous êtes fixés. Calculez les rendements totaux générés par votre portefeuille et s’il reste diversifié. Gardez un œil attentif sur l’endroit où votre argent est investi et s’il doit être placé dans un meilleur support (par exemple, des fonds de dette plutôt que des fonds d’actions).
Utiliser des instruments d’économie d’impôt
Assurez-vous qu’en tant qu’investisseur, vous avez atteint le maximum de votre limite de Rs 1,5 lakh en vertu de la section 80C. Des options populaires telles que le Fonds de prévoyance public (PPF), Sukanya Samriddhi Yojana et le Certificat national d’épargne (NSC) peuvent être utilisées pour atteindre l’objectif souhaité.
Envisagez d’investir dans des plans d’épargne liés à des actions (ELSS) qui vous aideront non seulement à réduire votre charge fiscale, mais fourniront également une croissance substantielle de vos capitaux propres.
Augmentez votre contribution aux investissements
À l’approche de la nouvelle année, il est sage d’augmenter vos investissements dans les placements à long terme (fonds communs de placement, actions, immobilier) auxquels vous avez participé. Par exemple, si vous versez actuellement 10 pour cent de votre revenu à un SIP, envisagez de le porter à 15 pour cent à 20 pour cent, selon les besoins de votre famille. Si vous êtes jeune, envisagez de prendre plus de risques et d’investir également dans des fonds agressifs.
Évaluer l’assurance maladie et temporaire
Toute richesse générée n’est bonne que tant que vous êtes en bonne santé. Assurez-vous que votre assurance maladie est à jour. Pensez à une assurance temporaire qui garantit que votre famille ne sera pas bloquée lorsque quelque chose de malheureux vous arrive.
Les primes d’assurance maladie offrent des déductions allant jusqu’à Rs 25 000 pour les particuliers et Rs 50 000 pour les personnes âgées. C’est une excellente façon d’économiser des impôts tout en préservant la santé de votre famille.
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Réduire la dette
Commencez la nouvelle année en réduisant vos dettes ou, si vous n’êtes pas suffisamment liquides, assurez-vous de restructurer vos dettes. Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit et un prêt immobilier à payer, envisagez d’abord de terminer la première, car elle entraîne des taux d’intérêt élevés au fil du temps, ce qui peut facilement dégénérer en crise de la dette. Quant aux prêts immobiliers, personnels ou automobiles, parlez-en à la banque et restructurez la dette ou le mode de remboursement.
Créer un fonds d’urgence
En règle générale, au moins six à 12 mois de vos dépenses, et non de votre salaire, devraient être ajoutés à un fonds d’urgence. Le principe de base de la création d’un fonds d’urgence est de garantir que vous et votre famille puissiez vivre six mois sans salaire en cas de perte d’emploi. Ajouter des fonds d’urgence à un fonds liquide peut être un moyen intelligent d’injecter plus de liquidités si vous ne craignez pas la volatilité.
